App kiểm tra nợ xấu nhanh & chính xác

Trong bài viết này, mình tổng hợp các app tra cứu CIC nhanh, độ chính xác cao, hướng dẫn cách kiểm tra đơn giản và lưu ý quan trọng để bạn tránh nhầm lẫn khi xem thông tin tín dụng.

I. Kiểm tra nợ xấu CIC là gì?

Trong dịch vụ tài chính cho vay, “nợ xấu” được hiểu là những khoản vay của khách hàng mất đi thanh khoản, không đủ khả năng chi trả hoặc không trả cho tổ chức tín dụng. Tùy vào từng phân loại tín dụng, nợ xấu được chia thành nhiều nhóm khác nhau và mỗi một nhóm nợ xấu sẽ có các tiêu chí chấm điểm riêng. Dưới đây là các tiêu chí xếp hạng nợ xấu theo hệ thống tài chính Việt Nam.

• Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn - Khoản nợ chưa thanh toán trong vòng 10 ngày.
• Nhóm 2: Nợ cần chú ý - Khoản nợ chưa thanh toán từ 10 đến 90 ngày.
• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn - Khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày.
• Nhóm 4: Nợ có nghi ngờ - Khoản nợ quá hạn từ 180 đến 360 ngày, có nguy cơ mất vốn.
• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn - Khoản nợ quá hạn hơn 360 ngày, có khả năng mất vốn cao.

CIC là cơ quan hoạt động phi lợi nhuận trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đơn vị này có nhiệm vụ quản lý thông tin tín dụng của từng cá nhân, công dân và hỗ trợ ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong việc phòng tránh rủi ro tín dụng, nâng cao khả năng sử dụng vốn hiệu quả cho các ngân hàng, giúp nguồn vốn tín dụng tiếp cận được đúng cá nhân, tổ chức, góp phần nâng cao sự phát triển kinh tế.

Dữ liệu thông tin về điểm tín dụng CIC, nợ xấu của khách hàng được liên kết trực tiếp với mã số CMND, CCCD và công khai trên cơ sở dữ liệu. Các ngân hàng, tổ chức tài chính, tín dụng có quyền truy cập và kiểm tra điểm tín dụng CIC của từng người để phục vụ cho việc mở các khoản vay cũng như đánh giá khả năng chi trả của một cá nhân, công dân.

Nhiều người nghĩ rằng nợ xấu là một vấn đề đơn giản, nếu không trả thì cũng không ảnh hưởng gì. Thế nhưng vào năm 2024, cả nước Việt Nam chấn động bởi thông tin “Khách hàng nợ thẻ tín dụng 8.5 triệu đồng tại Ngân hàng Eximbank và sau 10 năm đang phải gánh khoản nợ tăng hơn 1.000 lần thành 8.8 tỷ đồng”. Về cơ bản, đối với các hệ thống tài chính thì khoản vay cho dù có bị xếp vào danh sách nợ xấu, nợ khó đòi vẫn tiếp tục tính lãi và nhắc nhở khách hàng. Tuy nhiên nếu khách hàng không trả, khoản nợ sẽ ngày càng lớn và xếp hạng điểm tín dụng CIC cũng bị giảm theo. Khi một công dân có điểm CIC thấp (từ Nhóm 3 trở xuống) thì việc mở khoản vay, mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng hay tổ chức tài chính dường như không được chấp nhận. Song song, cá nhân có các khoản nợ xấu dài hạn tại ngân hàng còn có khả năng bị kiện. Vậy nên, việc tự kiểm tra các khoản nợ xấu trên điện thoại tại nhà chính là cách giúp bạn tránh khỏi những phiền toái không đáng có.

2. Cách kiểm tra nợ xấu trên App iCIC

iCIC là ứng dụng kiểm tra chỉ số tín dụng được phát hành bởi Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). Ứng dụng kiểm tra nợ xấu iCIC hiện đang được nhiều tổ chức tín dụng Việt Nam sử dụng để tra cứu thông tin tín dụng của khách hàng. Đối với công dân Việt Nam, bất kỳ ai cũng có thể dùng ứng dụng kiểm tra nợ xấu iCIC để biết được điểm tín dụng của bản thân, đưa ra các kế hoạch thanh toán khoản vay (nếu có). App kiểm tra nợ xấu iCIC được phát hành miễn phí, đăng ký nhanh trong 5 phút và hỗ trợ song song nền tảng IOS và Android.

Bước 1: Bạn tải ứng dụng iCIC và cài đặt trên điện thoại.

• Tải ứng dụng iCIC cho điện thoại IOS
• Tải ứng dụng iCIC cho điện thoại Android

Bước 2: Khi ứng dụng được cài đặt thành công trên điện thoại, bạn mở và chọn tính năng Đăng nhập. Nếu như bạn là người dùng mới, chưa có tài khoản iCIC thì bạn chọn mục Đăng ký để mở tài khoản miễn phí 100%.

Đăng ký tài khoản iCIC cần những giấy tờ tùy thân cơ bản như: Thông tin cá nhân, số điện thoại nhận mã OTP, hình ảnh CMND/ CCCD còn thời hạn sử dụng.

Bước 3: Hệ thống iCIC sử dụng chế độ xét duyệt tài khoản e-KYC tự động và hỗ trợ khách hàng tạo tài khoản nhanh chóng tại nhà chỉ trong 5 phút. Khi thực hiện xác nhận mã OTP gửi về điện thoại và bổ sung thông tin cá nhân là bạn đã hoàn tất việc mở tài khoản iCIC để kiểm tra nợ xấu.

Bước 4: Tại giao diện chính của iCIC, bạn chọn mục Kiểm tra CIC – Kiểm tra nợ xấu để tra cứu thông tin nợ xấu đang có trên số CMND/ CCCD.

Bước 5: Trong trường hợp bạn muốn tra cứu thông tin cụ thể về các thẻ ngân hàng đang được kích hoạt, các khoản vay đã mở (bao gồm đã tất toán và chưa tất toán) hay các hồ sơ vay đang chờ xét duyệt tại ngân hàng thì bạn chọn thẻ Khai thác báo cáo (1). Sau đó, bạn chọn mục Miễn phí (2) để thực hiện khai thác báo cáo tín dụng thế nhân.

Báo cáo tín dụng thế nhân là báo cáo tài chính về một cá nhân nào đó dựa trên số CMND/ CCCD được đăng ký. Báo cáo tín dụng cá nhân bao gồm: Danh sách toàn bộ các khoản vay từ trước đến nay, Các khoản vay hiện hữu chưa thanh toán, Các khoản vay đang đăng ký chờ xét duyệt, Hạn mức tín dụng, Thông tin nợ xấu, Thông tin cảnh báo…

Bước 6: Trong báo cáo “Thông tin tín dụng khách hàng vay cá nhân” sẽ có đầy đủ thông tin từ các khoản vay, chỉ số CIC, tình trạng nợ xấu, các khoản vay chưa thanh toán, các khoản vay không có khả năng chi trả…. Dựa vào báo cáo này, bạn có thể biết được tình trạng nợ xấu của bản thân và có kế hoạch chi trả phù hợp.

3. Hướng dẫn xử lý nợ xấu nhanh chóng

Trong thực tế, nhiều người dính phải nợ xấu mà không biết và các khoản nợ tồn đọng nhanh chóng cộng dồn cùng với tiền lãi trở thành con số khổng lồ. Nếu như kiểm tra “Thông tin tín dụng khách hàng vay cá nhân” thấy xuất hiện khoản nợ xấu thì bạn đừng quá lo lắng, chúng ta sẽ tiến hành xử lý như sau:

• Xác nhận thông tin khoản nợ xấu: Khi thấy xuất hiện khoản nợ xấu trong báo cáo, bạn kiểm tra xem tổ chức tín dụng mở khoản vay tên gì và khoản vay này xuất phát từ thời điểm nào, các thông tin khoản vay có chính xác hay không? Nếu như các thông tin chính xác, bạn có khoản vay thì chúng ta thực hiện liên lạc với tổ chức tín dụng để giải quyết.
• Liên lạc với tổ chức tín dụng cho vay để thực hiện trả nợ: Sau khi xác nhận có khoản vay chưa thanh toán, bạn cần liên hệ đến tổ chức tín dụng cho vay để yêu cầu hỗ trợ thanh toán hợp đồng vay. Nhân viên hỗ trợ sẽ cho bạn biết chính xác hợp đồng vay của mình có giá trị bao nhiêu, tiền lãi bao nhiêu, tiền phạt quá hạn,… và đưa ra cho bạn con số cuối cùng phải thanh toán để tất toán khoản vay. Trong trường hợp bạn quá hạn hợp đồng quá lâu, khoản vay đã bị tính lãi suất nhiều và vượt ngoài khả năng chi trả bạn hoàn toàn có thể đàm phán với nhân viên hỗ trợ để được xin cắt giảm lãi suất, lệ phí, tiền phạt…. Mức độ giảm số tiền thanh toán còn tùy vào từng trường hợp, có thể được giảm hoặc không được giảm tùy theo chính sách của các tổ chức tín dụng.
• Kiểm tra lại nợ xấu và CIC sau 30 ngày (tính từ ngày tất toán khoản vay): Sau khi hoàn tất việc thanh toán dư nợ khoản vay, thông tin CIC của bạn sẽ chưa được xóa ngay lập tức. Thời gian để xóa nợ xấu trên hệ thống CIC kéo dài từ 30 ngày đến 60 ngày. Trong khoảng thời gian này bạn hãy liên tục kiểm tra xem thông tin nợ xấu của mình đã được xóa hay chưa. Trong trường hợp sau 60 ngày chưa thấy được xóa nợ xấu trên CIC thì bạn cần liên lạc lại với tổ chức tín dụng để hỗ trợ.

Với những thông tin chia sẻ về ứng dụng kiểm tra nợ xấu CIC trực tiếp trên điện thoại trong bài viết này chắc chắn giúp bạn kiểm tra được thông tin nợ xấu nhanh chóng và có giải pháp xử lý phù hợp. Chúc bạn một ngày vui vẻ và may mắn!